7 astuces pour les personnes intelligentes

Des tactiques avancées mais simples pour dépenser et investir.

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Ces conseils financiers ont aidé beaucoup de mes clients … et moi.

Etre un épargnant plus qu’un dépensier

Au-delà des bases, nous obtenons rapidement un rendement décroissant sur les achats supplémentaires, par exemple une maison plus belle, une voiture plus chère, des vêtements plus chers ou des vacances de luxe. Plus important encore, un mode de vie matérialiste nécessite souvent des compromis, par exemple, poursuivre une carrière plus rémunératrice mais moins gratifiante. Comme vous passez beaucoup de temps au travail, cela peut nuire à votre qualité de vie globale plus que les achats supplémentaires ne l’améliorent.

Investir efficacement en temps et en argent

Tout d’abord, je tiens à dire que les opinions que je propose ici sont des histoires de l’avant. Je ne suis pas un conseiller financier agréé. Vous pouvez souhaiter en consulter un avant de prendre une décision financière majeure.

Il est exagéré de penser que vous pouvez battre le marché. Même la plupart des pros n’en ont pas. Et la poursuite de rendements importants potentiels impose généralement plus de risques que ne le justifie l’avantage: les actions risquées, les accords de partenariat limité, entraînent généralement un rendement net inférieur. De plus, il existe un risque accru de fraude pure et simple lorsqu’il s’agit de petits exploitants qui sont souvent à l’origine de telles entreprises. Avant-garde, Schwab ou Fidelity ne vont pas fuir avec votre argent.

Pour la plupart des personnes employées, vous devez d’abord penser à un plan de retraite avantageux sur le plan fiscal, tel que 401K, 403b, 457, IRA ou Roth IRA. Vous pouvez ouvrir ceux de nombreuses sociétés financières, mais mon préféré en raison des options de placement peu coûteuses et variées est Vanguard. Voici un tableau présentant les caractéristiques, les avantages et les inconvénients de chacun de ces régimes et d’autres plans de retraite. Une fois que vous avez créé cela, vous pouvez généralement investir comme bon vous semble. Mes produits préférés pour une diversification simple et à faible coût sont les fonds tout-en-un Vanguard. (Mes propres investissements incluent les fonds communs de placement de Vanguard, mais je n’ai aucun avantage financier à vous les signaler.)

Achat intelligent

Pour chaque achat important que vous souhaitez faire, décidez si vous voulez le meilleur rapport qualité-prix, un meilleur produit, même s’il n’est pas aussi rentable ou moins cher. Vous pourriez même considérer les effets de votre achat au-delà de votre avantage. Par exemple, en achetant une nouvelle voiture, vous pouvez simplement appeler trois revendeurs locaux et demander leur meilleur prix. Non seulement cela demande moins de temps que la conduite habituelle et le marchandage, même si cette méthode vous pousse à payer quelques centaines de dollars, non seulement vous économiserez du temps, mais il est si important que ces dollars restent votre poche plutôt que celle du vendeur et du revendeur? Peut-être, par exemple, le vendeur bénéficierait-il plus de cet argent que vous le feriez. Alors, considérez tous les impacts de vos décisions d’achat.

Cela étant dit, il est généralement temps, dans la mesure du possible, d’utiliser Amazon et de consulter les sites pour identifier le bon produit à acheter et le site le plus économique. Faire du shopping en ligne permet d’économiser de l’argent et du temps. Il vaut mieux passer du temps dans les magasins et les centres commerciaux, affronter l’aggravation du trafic, trouver un parking, espérer trouver le bon article des conseils de vente qui valent tout ce tracas. Oui, le fait de toucher et de sentir certaines marchandises peut être un atout, mais son prix est de plus en plus élevé par rapport à l’achat en ligne.

Trouver des logements rentables. Sauf peut-être l’enseignement supérieur, le logement est la plus grande dépense de la plupart des gens. Que vous louiez ou achetiez, ne laissez pas l’émotion vous faire payer trop cher. Certaines personnes paient trop cher pour réduire le taux de criminalité dans un quartier plus sûr. D’autres personnes payent trop cher car l’endroit a été décoré ou bien mis en scène. D’autres encore paient trop cher pour une adresse de statut élevé. Gardez à l’esprit la rentabilité, y compris ce que vous pourriez faire autrement avec l’argent et si, par exemple, une adresse plus avantageuse vaut la peine de subir un travail lucratif que vous préféreriez remplacer par un poste plus gratifiant.

Évitez également de payer la juste valeur marchande. Au moment où un appartement ou une maison arrive sur le marché libre, le prix est fixé à la juste valeur marchande et si le prix est trop bas, une guerre des enchères augmente généralement le prix. Essayez plutôt de trouver un endroit où vivre sous le marché. Si vous cherchez à louer, parlez-en à tous vos amis et affichez des dépliants dans les quartiers désirables. Si vous cherchez à acheter, conduisez dans les quartiers souhaités et, dans la boîte aux lettres des réparateurs, mettez une note écrite à la main expliquant que vous cherchez un logement abordable, que vous aimez leur maison et que vous vous demandez si ils pourraient être intéressés à vous le vendre tel quel afin de pouvoir y mettre de l’équité et éviter une commission immobilière.

Faire des achats importants et rentables. Nous parlons principalement des voitures, des meubles, des appareils électroménagers, des vêtements, des bijoux et des voyages. Restez vigilant à payer trop cher pour une étiquette de designer, ce qui peut ne pas apporter un avantage suffisant en termes de qualité ou de perception pour justifier le coût. Une Toyota moyenne coûte moins de la moitié d’une Mercedes, d’une BMW, etc. moyenne et tombe en panne moins souvent. Il n’ya rien de prestigieux à se tenir sur le côté de la route en attendant la dépanneuse. Nonobstant les publicités pour les voitures de luxe, une voiture est essentiellement un appareil – ils obtiennent tous où vous voulez aller. Les différences sont triviales par rapport à la différence de prix. Le même raisonnement s’applique lorsque l’on choisit entre les vêtements griffés et les vêtements classiques (ou même les magasins d’épargne), Ritz-Carlton ou Airbnb, les restaurants haut de gamme et traditionnels, le diamant et l’or par rapport à la zircone et l’argent.

Acheter un enseignement supérieur rentable . Bien entendu, les diplômés de Harvard réussissent mieux que ceux d’Etat U, mais c’est parce qu’ils sont plus intelligents, plus motivés et bien connectés au départ. Comme le disait Charles Eliot, président de Harvard, probablement à moitié blague: “Il est vrai que Harvard est devenu un entrepôt de connaissances: les étudiants de première année apportent tellement et les aînés emportent si peu.” Bien sûr, un label sur un diplôme ajoute de la valeur, mais cela doit être mis en balance avec le coût ainsi que le stress supplémentaire qui vient du fait que «les meilleurs et les plus brillants» ont été rassemblés pendant plus de 4 ans. Vous n’en apprenez pas nécessairement plus en dépensant plus. Ce que tu fais à l’école est plus important que tu le fais. Il peut être judicieux de convaincre votre enfant au collège de commencer au moins dans un collège à faible coût, tel qu’un collège communautaire ou une université d’État (peut-être un programme d’honneur, qui est un morceau d’Ivy), et peut-être pour obtenir ce label designer, transférez dans une institution plus prestigieuse. Pour un seul enfant, l’économie peut représenter six chiffres, mais uniquement pour les études de premier cycle. Mettez deux enfants au collège et au lycée et vous approchez d’un prix d’un million de dollars, avec principalement une “aide” de prêt disponible pour la plupart des personnes à revenu moyen et supérieur

Faire des choix de bienfaisance Vos dollars de bienfaisance et votre temps vous rapportent le plus, lorsque la cause:

  • Est impopulaire Si c’est populaire, il est bien financé et il est peu probable que votre argent fasse une grande différence.
  • Aurait un effet d’entraînement important. Par exemple, si vous faites un don à un programme de soins palliatifs, vous contribuez à rendre les personnes mourantes plus à l’aise, mais votre argent a un effet d’entraînement limité sur l’amélioration de la société. Les musées, les théâtres et les orchestres symphoniques sont des exemples moins spectaculaires d’organismes de bienfaisance à faible effet de vague. Par exemple, le programme parascolaire destiné aux enfants doués sur le plan intellectuel dans les écoles publiques de la classe ouvrière ira bien plus loin. Le financement d’un tel programme dans les écoles à hauts revenus ferait moins de différence, car les parents peuvent se permettre d’acheter la supplémentation. Le financement d’un tel programme dans les écoles à très faible revenu peut faire moins de différence, car la population étudiante de ces écoles présente suffisamment de défis auxquels votre argent n’est peut-être pas confronté . aider autant que s’il était donné à une école ouvrière.

Le plat à emporter

Même de nombreuses personnes très instruites n’utilisent pas tous leurs points de QI pour traiter avec de l’argent. Peut-être que ces idées aideront.

J’ai lu cet article à haute voix sur YouTube.

Cela fait partie d’une série de conseils pour les personnes intelligentes. Les autres sont: Cinq conseils pour les personnes intelligentes dans un monde moins intelligent, Conseils pour les jardiniers intelligents, Neuf astuces pour la gestion du temps et la procrastination pour les personnes intelligentes, Cinq astuces pour les adultes intelligents, Sept astuces pour les personnes intelligentes, Cinq astuces pour les demandeurs d’emploi intelligents, quatre conseils de rencontres pour les personnes intelligentes et dix conseils pour les parents d’un enfant intelligent

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